В чем разница между каско и осаго. Осаго либо каско — что выбрать при страховании и возмещении ущерба Отличие и схожие черты каско от осаго

Страхование ответственности автовладельца на случай аварии, страхование собственного транспорта от угонов, повреждения и т.д. не просто существенно облегчает жизнь водителям, но и способствует предотвращению серьезных финансовых трат при наступлении подобных случаев. Но и по сей день далеко не каждому известна разница между добровольным и обязательным страхованием, преимущества и недостатки каждого из указанных видов страхования, из различия, особенности оформления и действия.

○ Виды ОСАГО.

Отечественный законодатель устанавливает и различные виды полисов ОСАГО (или их особенности) в зависимости от ряда параметром, включая количество лиц, которые могут пользоваться страховкой, форма получаемого документа, период использования и др.

✔ С ограничением.

Данный вид полиса предполагает, что в нем закрепляется конкретный перечень лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство в реальных условиях и на которых распространяется действие страховки. В этом случае не ограничивается перечень страховых случаев, покрываемых компенсацией, но ограничивается перечень лиц, которые могут находиться за рулем при наличии данного документа.

Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку, то оно будет подвергнуто штрафу за управление транспортом без надлежаще оформленной страховки. Если такое лицо попадет в аварию, то все расходы по компенсации вреда потерпевшей стороне он будет нести лично.

Целесообразно оформлять, когда машиной пользуется небольшое количество лиц и управление транспортом иными лицами даже не предполагается. Чем на меньшее количество людей оформляется полис, тем его стоимость будет меньше.

✔ Без ограничения.

Выдается на неограниченный круг лиц, т.е. за рулем автомобиля может находиться любое лицо (разумеется, имеющее водительское удостоверение). При этом на него будет распространяться действие страховки в полном объеме, не важно, является ли он владельцем или собственником транспорта.

Преимущество такого вида ОСАГО лежит на поверхности: независимо от того, кто будет находиться за рулем, лицо будет застраховано в полном объеме и защищено в случае попадания в ДТП. При наличии такой страховки, водитель в любой момент может передать право управления автомобилем, например, в случае употребления им алкоголя (что случается не редко). Однако, за такой полис придется выложить несколько большую сумму (обычно в пределах 1000 рублей).

✔ Бумажный.

Данный документ является наиболее привычным для использования практически всеми автолюбителями. Хотя минусы его получения очевидны: порой за ним приходится выстоять целую очередь. В любом случае гражданин вынужден потратить значительное время на дорогу в страховую фирму, ожидание в очереди и пр.

Печатный полис – наиболее привычный документ, выполненный на бумаге, по размеру чуть превышающей обычный альбомный лист. Распространяется на все страховые случаи, возникшие на территории нашей страны. Снабжен специальными защитными знаками, позволяющими выявить подделку визуально.

✔ Электронный.

Электронная форма обязательного автострахования является полным аналогом данного документа на бумажном носителе. Более того, после получения электронного полиса его необходимо распечатать на бумаге и всегда брать с собой в дорогу, как и иные обязательные документы.

При этом подобный полис имеет огромное преимущество в части экономии времени, т.к. купить его можно прямо из дома на сайте страховой компании. Оплатить его можно также через интернет (например, с помощью дебетовой банковской карты). При отсутствии непосредственного контакта с работником страховщика отпадает угроза навязывания дополнительных услуг вроде страхования жизни.

Проверить подлинность такого полиса также не составит труда, сделать это можно также в сети интернет на официальном сайте союза автостраховщиков. Для этого необходимо указать номер, указанный в распечатанной версии полиса.

По сравнению с бумажным полисом минусов не выявляется, т.к. является полным его аналогом и распространяется на все те же риски, но при этом оформляется значительно проще.

✔ Туристический.

Данный полис не является в полной мере полисом ОСАГО и не подпадает под регулирование соответствующего федерального закона. Однако, при путешествии за пределами границ родины на собственном автомобиле в большинстве стран (в первую очередь – входящих в шенгенское пространство) необходимо иметь аналог отечественного ОСАГО.

Подобные полисы носят международное название «зеленая карта» и покрывает стандартные страховые случае, в числе которых как раз те, которые подпадают под действие российского обязательного автострахования. Так что хотя полис и не является де-факто ОСАГО, но фактически выполняет те же функции. Распространяется же такая страховка на эксплуатирующих свой автомобиль российских граждан на территории иностранного государства.

✔ Сезонный.

Подразумевает все те же функции стандартного полиса ОСАГО за тем лишь исключением, что действие его распространяется не на весь календарный год, а на тот период времени, в котором автомобиль эксплуатируется. Плюсом оформления такого документа является возможность существенной экономии, ведь период действия может сокращаться вдвое. Однако, в таком случае не может быть учтена в качестве бонуса, влияющего на формирование скидки на последующем оформлении ОСАГО, безаварийная езда владельца транспортного средства, получившего такую страховку.

○ ОСАГО для физлиц и юрлиц.

○ ДСАГО.

Замена первой буквы в аббревиатуре ОСАГО означает, что речь идет о дополнительной страховании, которое позволяет компенсировать вред, причиненный пострадавшей стороне по вине обладатель данного полиса. Среди особенностей данного вида страхования можно выделить:

• Оформляется по собственному усмотрению автолюбителя и не устанавливается государством в качестве обязательного.
• Возможно лишь при наличии полиса обязательного страхования.
• Срок действия не может превышать срок ОСАГО.
• Тарифы не регулируются государством.
• Выплата по нему производится в том случае, если обязательная страховка не покрыла расходов (ущерб превысил лимит компенсации).

Оформление такого полиса целесообразно в случае опасения столкнуться с дорогим люксовым автомобилем, т.е. вероятнее всего только тем, кто передвигается по дорогам крупных городов. Но не исключена и возможность нанесения серьезного вреда здоровью и жизни иным участникам дорожного движения, что не всегда покрывается страховой выплатой по ОСАГО, полезно дополнительное страхование и в этом случае.

○ Что такое КАСКО?

В отличие от обязательного страхования КАСКО не регулируется специальным законодательством, а лишь подчиняется общим правилам страхового дела, устанавливаемым Гражданским кодексом и законом об организации страхового дела.

Все попытки расшифровать данную аббревиатуру являются не более чем самодеятельностью, ибо данные термин происходит от испанского слова, в переводе означающего шлем. Термин данный используется неспроста, т.к. данный вид страхования защищает собственное автотранспортное средство страхователя от угона, причинения ущерба вследствие аварии или иных действий третьих лиц.

Данный вид страхования является исключительно добровольным, но является желательным, если владелец обладает новым и не очень дешевым транспортом. Государством тарифы на полисы КАСКО не регулируются, в том числе, именно по этому стоимость их куда выше обязательных. При широком функционале стоимость полиса может доходить до нескольких десятков тысяч рублей в год. Минимальные расходы на КАСКО могут ограничиться и несколькими тысячами.

Большинством же страховых компаний предлагается возможность периодической оплаты полиса (в рассрочку). Так, например, за годовой полис платежи могут вноситься равными долями раз в полугодие или раз в квартал. Данное условие оговаривается в соответствующем договоре.

○ Виды КАСКО.

Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже), но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над "и" в данном вопросе страхования!

Что есть ОСАГО?

Итак, если мы заглянем в страховой полис, который мы обязаны возить с собой и по первому требованию передавать сотруднику полиции (если только мы не оформили электронный полис ОСАГО), то мы можем прочитать на этом единственном листочке формата A4 и понять, что перед нами полис ОСАГО - полис Обязательного страхования автогражданской ответственности, и именно эту страховку нас обязывает приобретать ежегодно государство.

И здесь проясним самое главное: по ОСАГО мы страхуем вовсе не машину и не себя, как думают многие, а нашу гражданскую ответственность .

Что это означает? А то, что если мы в результате ДТП будем обязаны возместить ущерб чужому имуществу (автомобилю и иному) или вред здоровью, то это за нас сделает страховая компания, потому что мы застраховали именно нашу ответственность. Конечно, страховая компания отвечает за наши ошибки на дороге в пределах страхового договора, который, в свою очередь, регулируется законодательством - Федеральным законом "Об ОСАГО", и закон этот предусматривает, что сумма покрытия не может быть выше 400 тысяч рублей (а в определённых случаях - 500 тысяч), а также, что со страховой компании в определённых случаях либо снимается обязанность выплаты компенсации потерпевшему за вред, причинённый Вами, либо право регрессного требования (об этом ниже) в других случаях. Такими случаями, например, могут быть состояние алкогольного опьянения , непредоставление автомобиля для оценки повреждений в страховую компанию или независимому оценщику по требованию страховой и так далее.

Важный момент - ОСАГО не покрывает вред, причинённый Вашему автомобилю, если Вы являетесь виновником ДТП. И ОСАГО не возместит Вам ущерб в случае, если Вы пострадавший, но виновника нет страхового полиса или виновник скрылся с места ДТП. По ОСАГО выплата Вам будет в двух случаях:

• Если Вы являетесь потерпевшим в результате ДТП (по постановлению ГИБДД, а не по Вашему мнению), и виновник ДТП извествен, а его автогражданская ответственность застрахована, то Вы обращаетесь в определённых случаях в свою страховую компанию либо в страховую виновника, которая и возмещает Вам причинённый вред (когда Вы обращаетесь в свою страховую, то Вам также возмещает вред страховая виновника посредством Вашей страховой).
• Если Вы являетесь виновником ДТП, то, если Вы были трезвы, не скрывались с места ДТП , Ваш полис не просрочен, не отказывались предоставить на осмотр авто, то Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему компенсацию. То есть, к примеру, Вы причинили ущерб на 100 тысяч, а полис оформили, за 10 тысяч. Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему 100 тысяч, а с Вам ничего не имеет права требовать.

Ещё существует такое понятие как регрессное требование - когда страховая компания получает право применить к виновнику ДТП гражданский иск на возмещение понесённых ей убытков в целях выплаты компенсации потерпевшему. Проще говоря, при определённых условиях, когда, например, Вы скрылись с места ДТП, не предоставили в некоторых случаях автомобиль для осмотра и некоторых других, страховая компания может в судебном порядке взыскать с Вам всю сумму, которую она выплатила потерпевшему в ДТП.

Итак, с ОСАГО мы разобрались. Пришёл черёд КАСКО - чем такая страховка отличается от ОСАГО, каковы её преимущества и недостатки и что выбрать?

Что такое КАСКО?

Начать следует с того, что общее между ОСАГО и КАСКО только отношение к автомобилям и факт того, что обе из них - по сути своей страховки. Но если по ОСАГО страхуется автогражданская ответственность водителя, то по КАСКО страхуется непосредственно имущество - автомобиль (его ущерб, полная конструктивная гибель или угон), и страховка КАСКО сосуществует независимо от ОСАГО, а приобретение полиса КАСКО не является обязательным по закону - проще говоря, можно застраховаться по ОСАГО, но не страховаться по КАСКО, а вот наоборот - нельзя (если, конечно, автомобиль ездит по дорогам нашей страны), потому как страхование ОСАГО - обязательно, Вы помните это, верно?

Вне зависимости от Вашей виновности в ДТП страхование по КАСКО позволит Вам возместить вред Вашему автомобилю (но не Вам (здоровью), если это специально не оговорено в договоре страхования по КАСКО). Тем не менее, если Вы невиновны в ДТП, Вы можете обратиться в свою страховую компанию по полису КАСКО, но страховая также не останется в убытке - она взыщет выплаченную Вам сумму со страховой виновника ДТП (а вот если Вы виновник, то уже не сможет взыскать), если виновник известен.

В отличие от ОСАГО, порядок страхования, выплат, стоимость полиса в случае с КАСКО специальным законом не регулируется - только Гражданским кодексом, Законом "О защите прав потребителей", Правилами страхования наземного транспорта и ещё рядом нормативно-правовых актов.

Но главное отличие ОСАГО от КАСКО - это, конечно же, стоимость приобретения полиса - страхование КАСКО стоит значительно дороже, чем по ОСАГО, но и средние величины тут привести достаточно сложно в случае с КАСКО, так как при её расчёте учитывается угоняемость модели автомобиля, его возраст, стоимость, стоимость запчастей и ремонта, статистическая частота участия в ДТП и множество других факторов. А вот стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по установленным законом коэффициентам, имет совсем небольшой коридор изменения стоимости самими страховыми компаниями и зависит от гораздо меньшего ряда факторов, таких как стаж вождения, возраст автомобиля, стоимость автомобиля, его мощность и ряд других. Кроме того, в случае со страхованием ОСАГО предусмотрены скидки за безаварийное вождение (в случае с КАСКО это является добровольной инициативой страховой компании и не является обязательным условием для неё).

Так, например, если полис ОСАГО на новый автомобиль C-класса японского производства может стоить порядка 7 000-13 000 рублей, то полис КАСКО при тех же условиях может достигать цены от 50 до 140 000 рублей и более (такой размах цен в полисе КАСКО из-за того, что цена эта устанавливается страховой компанией единолично по своей воле).

По страхованию КАСКО в договоре страхования, также как и в случае с ОСАГО, в большинстве случаев также прописывается, что страховщик (страховая компания) освобождается от выплаты, если водитель на момент ДТП был в состоянии опьянения, вред причинён по умыслу страхователя (того, кто приобрёл на свое имя полис КАСКО) и по ряду других схожих с ОСАГО условий.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО)?

Но есть ещё один непонятный "зверь" в сфере автострахования - ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности - проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей - например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей - максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) - виновник обязан будет выплатить из своего кармана. И вот на этот случай нужен полис ДСАГО - он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).

При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО - скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2 000-5 000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь "Musthave" для любого водителя!

Чем отличаются страховки ОСАГО, КАСКО и ДСАГО? Таблица сравнения

Количество счастливых обладателей автомобилей растет с каждым годом с геометрической прогрессией. И вместе с тем растут аварии на дорогах, несчастные случаи, наезды и прочие тяжелые случаи ДТП. Даже если осторожный водитель избегает неприятных ситуаций на дороге, его машину могут угнать, непреднамеренно или умышленно повредить. А так же стихийное бедствие (например, буря, град, наводнение) способно моментально превратить презентабельный автомобиль в груду металлолома. Поэтому, автострахование было создано для возмещения ущерба движимого имущества, здоровья или жизни потерпевших от случающихся страховых событий.

Многие российские страховые компании основывают свою коммерческую деятельность именно на основных видах страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Вот некоторые из них:

• Ингосстрах,
• Наста,
• УралСиб,
• РОСНО,
• Альфа страхование ,
• другие.

Следует сказать, что оба вида страхования индивидуальны и выполняют определенную важную роль. К сожалению, далеко не все автовладельцы знают, в чем разница между полисами ОСАГО и КАСКО. Единственное, что они знают наверняка, это то, что ОСАГО является для каждого водителя обязательным полисом (за его отсутствие органами ГИБДД налагается штраф), а КАСКО - нет. Некоторые водители наивно полагают, что достаточно иметь один из полисов, и тогда становишься автоматически застрахованным от всех возможных дорожных происшествий и несчастных случаев. Но так ли это на самом деле и в чем основное отличие КАСКО от ОСАГО? Для начала давайте разберемся с общими понятиями.

Для чего предназначено ОСАГО?

Без полиса государственного образца ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена российскими правилами дорожного движения. Сегодня у «автогражданки» достаточно как сторонников, так и противников. Предназначено страхование ОСАГО на случай нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу пострадавшей стороне. Проще говоря, автовладелец (имеющий обязательный полис ОСАГО), ставший причиной ДТП, перекладывает всю материальную ответственность за причиненный ущерб на плечи страховой компании. После обязательных процедурных моментов страховщик возмещает убытки потерпевшим.

Но пока практика показывает, что страховые реалии далеки от безупречной теории. Главным достоинством обязательного полиса ОСАГО служит два момента: его низкая стоимость и массовая доступность. Недостатки также существенны. Например, основной минус заключен в том, что компенсируется лимитированная сумма возмещаемого убытка. Для владельцев иномарок она настолько мала, что не покроет даже части ремонтных работ. Следующий нюанс, страховка действительна только в момент движения автомобиля. В случае если ДТП с застрахованным по «автогражданке» автомобилем произошла на стоянке, про компенсацию ущерба можно забыть.

Для чего предназначено КАСКО?

Полис КАСКО обеспечивает добровольное страхование транспортных средств (автомобили, самолеты, вагоны, суда) от угона, хищения или ущерба. Следует помнить, что полис КАСКО не страхует карго (перевозимое имущество), а так же не несет ответственность перед пострадавшими третьими лицами. Приобретая добровольное КАСКО, автовладелец защищает свое движимое имущество, но не перекладывает ответственности на погашения ущерба перед пострадавшей стороной при совершении дорожно-транспортного происшествия.

Как правило, полис КАСКО приобретается с полисом ОСАГО в одной страховой компании. Стоимость добровольного автострахования варьируется в довольно широком диапазоне. И зависит она от таких нюансов как: марка автомобиля, условия хранения в позднее время, возраст и стаж водителя, прочее.

1. ОСАГО («автогражданка») является обязательным страхованием, а КАСКО - добровольным. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрен штраф в размере 8 МРОТ. Кроме того, если в результате ДТП у виновника происшествия нет обязательного полиса, Моторно-транспортное страховое бюро взыскивает в судебном порядке с водителя компенсацию на покрытие причиненного ущерба пострадавшей стороне.
2. Тарифы для обязательного автострахования ОСАГО утверждены Постановлением Российской Федерации. Для КАСКО тарифы законодательно не регулируются, а зависят от общей ситуации на рынке страховых услуг и сложившейся общегосударственной ценовой политики.
3. Размер страховых выплат по ОСАГО так же четко фиксирован. По КАСКО страховое возмещение зависит от суммы страхового договора, но не может превышать полную стоимость застрахованного транспортного средства.
4. Существенные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются и в самом процессе выплаты страхового возмещения. Выплата по обязательному страхованию осуществляется только после решения суда. Некоторые страховые компании производят возмещение по развернутой справке ГИБДД, в которой содержится исчерпывающая информация о происшедшем ДТП. Но это только лишь в том случае, когда нет пострадавших и виновник ясно определен. Что же касается КАСКО, то страховая выплата производится по решению страховой компании. Исключение составляет только тот момент, когда в судебном порядке доказывается факт мошенничества.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что главное отличие двух полисов заключается в преследовании разных интересов: ОСАГО выполняет важную социальную роль, заботясь о порядке и возмещении ущерба пострадавшим невинным лицам. КАСКО же стоит на страже личных интересов автовладельцев, защищая и охраняя их имущественные права.

КАСКО - добровольный вид страхования автомобиля. Ключевое слово - добровольный, так как оформлять или не оформлять полис КАСКО, каждый решает для себя сам, к тому же на дорогах его не проверяют. КАСКО бывает полным (ущерб+хищение), бывает частичным (либо хищение, либо ущерб). С хищением все понятно, если Ваш автомобиль украли, страховая выплачивает ту сумму, на которую страховали авто. В ущерб входит покрытие в случае, если машину повредили вследствие ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, падение деревьев и т.д. Так же в ущерб входит полная гибель транспортного средства. Посчитать стоимость полиса КАСКО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе КАСКО.

ОСАГО - обязательный вид страхования. ОСАГО расшифровывается как - Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Ключевое слово - ответственности, так как мы страхуем не свой автомобиль, а свою ответственность на дороге. Иными словами, если мы в кого-то въезжаем и мы не правы, за нас выплачивает страховая компания. Свой автомобиль ремонтируем за свой счет, если конечно нет КАСКО. Посчитать стоимость полиса ОСАГО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе ОСАГО.

Первое отличие. Оформляя полис КАСКО, Вы страхуете исключительно свой автомобиль. Оформляя полис ОСАГО - свою ответственность, на тот случай если повредите чей-то автомобиль. Второе отличие - в стоимости страховки. Стоимость полиса КАСКО может время от времени меняться в зависимости от разных внешних обстоятельств. Стоимость полиса ОСАГО имеет фиксированную цену, зависящую от мощности автомобиля, территории использования, водительского стажа человека. При этом, те, кто выбрали страхование КАСКО, получают перечень из дополнительных страховых случаев, когда возможно страховое возмещение.

Надо сказать, что страховка КАСКО - это реальная возможность оградить себя от тех рисков, которые могут возникать при вождении автомобиля. Полис обеспечивает возмещение убытков тогда, когда автомобиль был поврежден в дорожно-транспортном происшествии. Кроме того, страховка выплачивается и тогда, когда машина была повреждена упавшими предметами, животными, третьими лицами, пострадала во время пожара и так далее. Страховка возместит ущерб и в том случае, если автомобиль был угнан, или были похищены отдельные его части. Отказать в выплате страховая компания может и тогда, когда был доказан умысел страхователя, намеренно повредить застрахованную машину. Или тогда, когда машину эксплуатировали в неисправном виде (не прошедшую техосмотр), в состоянии какого-либо опьянения, либо транспортное средство было доверено лицу, которое не имеет прав на вождение.

Полисы КАСКО и ОСАГО можно оформлять как одновременно так и по отдельности. Как правило, если оба полиса оформляются в одной страховой компании, водителю предоставляется скидка на КАСКО, от 3 до 10%.

Стоимость полиса КАСКО и ОСАГО существенно различаются. Главное отличие заключается в том, что цена на полисы ОСАГО регламентируется государством, так как этот вид обязательный. А вот цена на полисы КАСКО во всех компаниях разная.

Ответ очевиден, ДА нужно! Если у вас есть полис КАСКО, это не дает права ездить без полиса ОСАГО. Хотя встречается не мало случаев, когда владелец, застраховав свою машину по КАСКО, забывал про ОСАГО.

Человеку свойственно пытаться защитить себя от рисков, поэтому страхование автомобиля от ДТП, угона и других негативных последствий - естественная потребность, которую ощущает каждый водитель. Но, как показывает практика, найти подходящее решение не так уж просто. Необходимо делать выбор между ОСАГО и КАСКО, а также большим количеством компаний, предоставляющих полисы.

Любая машина должна быть застрахована по ОСАГО, чтобы участвовать в дорожном движении. Водители в добровольном порядке могут оформить КАСКО, благодаря которому они страхуют риски случайных повреждений автомобиля. Как первый, так и второй вариант можно приобрести у нашей компании по самой выгодной цене. К Вашим услугам - предложения от ведущих страховщиков России.

Неважно, какой полис Вы собрались купить. Не теряйте ни минуты - звоните нам прямо сейчас! Просто назовите место, куда нужно доставить страховку и мы приедем туда в удобное время!

ДОСТАВКА БЕСПЛАТНО!

Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.

Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство , без перемещающихся на нем людей и груза.

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Особенности ОСАГО и Каско

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности , наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

ОСАГО и КАСКО: что общего?

Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.

Выплаты по страховкам

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.

По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей . При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей , причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.

Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.

В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса. Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора. Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).

Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?

Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО . Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Стоимость ОСАГО

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен . Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

Стоимость КАСКО

Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.

Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.

Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Зачем ОСАГО, если Каско все покроет?

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких случаях страховая не заплатит?

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

• скрытия виновника с места происшествия;
• отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
• если виновник находился в состоянии опьянения ;
• страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
• не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

• при злостном нарушении ПДД ;
• если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения ;
• у водителя не было права на управление данным автомобилем;
• ТС изъято по решению суда .

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

Если страховая компания больше не существует

В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.

Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.

Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица

Какой полис выбрать

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.

Хотите защитить свою машину по максимуму – надо раскошелиться на Каско . Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.

Заключение

Статья подошла к концу. Надеюсь, теперь Вы хорошо понимаете, в чем отличие ОСАГО от КАСКО, в чем сущность этих видов страховок.

В приведенном ниже видео доходчиво объясняют, в чем сущность страховок.

Важно! Часть сведений в видеозаписи устарела, а именно:

1. Размер страхового возмещения сейчас до 400000 при повреждении имущества, причем для каждого из потерпевших, и до 500000 если есть пострадавшие.
2. Страховой полис оформляется не только на 3, 6, 9, но и на 4, 5, 7, 8 месяцев.
3. Цена полиса зависит от региона , так как в формуле расчета присутствует территориальный коэффициент.
4. Каско возможно оформить для автомобилей возрастом до десяти лет , правда, не везде.

Вот и всё. Подписывайтесь, обсуждайте, делитесь в соцсетях. Удачи!